Financování bydlení – často kladené dotazy
- Co je fixace úrokové sazby?
- Období, po které je u hypotečních úvěrů pevně stanovena úroková sazba, nejčastěji v letech. Vždy v den, kdy uplyne doba fixace, je možné umořit část (či celý hypoteční úvěr) zcela bez sankce a poté se volí nová doba fixace.
- Co je RPSN a proč je jeho hodnota důležitá?
- RPSN je zkratkou pro roční procentní sazbu nákladů a udává úrokovou sazbu + veškeré poplatky spojené s poskytnutím úvěru, proto je přesnější a směrodatnější než pouze úroková sazba vyhlašovaná bankovními ústavy a stavebními spořitelnami.
- Co je to refinancování hypotéky?
- Je to náhrada již spláceného úvěru novým úvěrem u jiné banky, která nabídne nižší splátky. Hypotéku lze refinancovat bez sankcí jen v den, kdy končí fixační doba. Banka, u níž sjednáváte nový úvěr, pošle peníze stávající bance a splatí dosud dlužnou jistinu původního úvěru. Ve smlouvě hypotečního úvěru najdete, jak dlouho předtím, než skončí fixační období, vám banka nabídne úrokové sazby pro další období. Spojte se proto s bankou alespoň tři měsíce dopředu a zjistěte si, jaké úrokové sazby nabízí. V předstihu si nechte zpracovat nabídky konkurence. Celý proces ale provází vyplňování žádostí, ověřování dokumentů, návštěvy katastrálního úřadu atd. stejně jako při vyřizování původního hypotečního úvěru.
- Jaké má katastrální úřad nemovitostí lhůty k vyřízení návrhů?
- Lhůta pro rozhodnutí je obecně 30 dnů, u složitých případů 60 dnů. Jedná se však o lhůty správní, tzn.že jejich dodržení nelze vymáhat. Doporučujeme ověřit si lhůty na místně příslušném katastrálním úřadu a jeho rychlosti pak přizpůsobit smlouvy a zvláště termíny ve smlouvách.
- Je možné použít hypoteční úvěr na koupi chaty?
- Samozřejmě, hypoteční úvěr je možné použít také na koupi rekreačního objektu (objektu, který je v katastru nemovitostí zapsán jako objekt k individuální rekreaci).
- Jsem občan Slovenska a již delší dobu pracuji v ČR, kde bych si chtěl koupit byt pro vlastní bydlení. Mohu získat hypoteční úvěr?
- Cizinec, který je držitelem „Průkazu o povolení pobytu pro člena státu evropských společenství“ může podle devizového zákona nabývat nemovitost na území ČR a může také požádat o hypoteční úvěr.
- Lze získat hypoteční úvěr na odkup poloviny rodinného domu?
- Ano, hypoteční úvěr je možné poskytnout i na pořízení spoluvlastnického podílu na nemovitosti. Podmínkou však je, že úvěr bude zajištěn celou nemovitostí, tzn. že zbývající vlastníci musí souhlasit se zástavním právem ve prospěch banky.
- Mohu při koupi družstevního bytu tento byt použít k ručení hypotečního úvěru?
- Po změně zákona o dluhopisech je možné získat hypoteční úvěr i na koupi družstevního bydlení. V případě hypotečního úvěru na družstevní bydlení není možné ručit pořizovanou nemovitostí (klient nekupuje nemovitost, ale družstevní podíl), úvěr je nutno zajistit jinou nemovitostí, která může být i ve vlastnictví jiné osoby – např. rodičů. Popřípadě lze využít tzv. předhypotečních úvěrů, kde se klient zaváže, že do roka či dvou převede družstevní podíl do osobního vlastnictví a úvěr dodatečně zajistí zástavním právem k nemovitosti. Dalším řešením je využít úvěr ze stavebního spoření zajištěný ručiteli.
- Může o hypoteční úvěr žádat pouze jeden z manželů?
- Jestliže nemají manželé zrušené bezpodílové spoluvlastnictví nebo zúžené společné jmění, vždy musí žádat o hypoteční úvěr oba manželé, protože splátky úvěru hradí ze společných prostředků. V opačném případě je možné, aby o hypoteční úvěr žádal pouze jeden z manželů (nutno doložit dohodu o zrušení bezpodílového spoluvlastnictví nebo dohodu o zúženém společném jmění manželů).
- Před koncem fixačního období hypotečního úvěru mi poslala banka nabídku nových úrokových sazeb jejichž výše se mi nelíbí. Co s tím mohu dělat?
- Neváhejte a obraťte se na naše poradce. Pokud není pozdě, pomůžeme Vám spočítat, jak by úvěr vypadal u konkurence a pokud se Vám to vyplatí, můžete refinancovat svůj úvěr jinam.